在中國銀行業市場上，平安銀行可謂是一家非常有名的公司，作為銀行業知名的股份制商業銀行，平安銀行的表現始終牽動著每個人的心，就在這個情況下，平安銀行卻出現了營收下滑、凈利大增的現象，很多人都在問這平安銀行到底是怎么了？我們該如何分析平安銀行的表現呢？

一、平安銀行Q1營收微跌、凈利大增

(相關資料圖)

據澎湃新聞的報道，平安銀行發布的2023年一季報顯示，今年第一季度，該銀行實現歸屬于母公司股東的凈利潤146.02億元，同比增長13.6%；實現營業收入450.98億元，同比下降2.4%。對于營業收入的下降，平安銀行表示，主要是持續讓利實體經濟、凈息差有所下降，以及債券和外匯市場波動等因素影響。平安銀行同時也指出，隨著經濟復蘇動能持續向好，營業收入環比去年四季度增長8.3%。

一季報顯示，2023年一季度，平安銀行凈息差為2.63%，較去年同期下降17個基點。平安發放貸款和墊款平均收益率5.79%，較去年同期下降31個基點。企業貸款平均收益率4.13%，較去年同期上升21個基點；個人貸款平均收益率7.07%，較去年同期下降52個基點。

平安銀行表示，2023年一季度，宏觀經濟仍然面臨較多不確定因素，且前期經濟下行對資產質量的影響仍在持續，個人客戶的還款能力暫未完全恢復，個人貸款資產質量仍面臨壓力。

就理財子公司情況來看，平安銀行在一季報中指出，受2022年債市大幅波動影響，市場信心仍在修復，行業理財規模仍有不同程度下降，2023年3月末，平安理財管理的理財產品余額8105.56億元，較上年末下降8.6%。

二、平安銀行到底干了啥？

近日，平安銀行公布了2023年第一季度財報。報告顯示，平安銀行一季度凈利增13.6%營收降2.4%。那么，平安銀行到底干了什么？我們該怎么分析呢？

首先，平安銀行營收下滑受到讓利于民與凈息差下降的雙重影響。疫情以來，各家商業銀行都在積極響應國家的號召，即通過降低利率、減少收費等方式來降低貸款利息，這種做法可以提高銀行的客戶黏性，增加客戶數量，但同時也會對銀行的收入造成一定的壓力。

另一個原因則是息差的下降，2023年一季度，平安銀行凈息差為2.63%，較去年同期下降17個基點。一直以來，息差都是銀行最核心的收入來源，息差的下降對于任何一家商業銀行來說都是一個非常關鍵的指標，從這個指標來看，平安銀行當前面對的壓力還是相對較大的，整體營收下滑所面臨的影響也并不小。不過有個數據還是相對不錯，這就是隨著經濟復蘇動能持續向好，平安銀行營業收入環比去年四季度增長8.3%。

其次，平安銀行受經濟下行影響較大，個人貸款的壓力依然存在。隨著國內經濟受疫情沖擊，消費需求不足，很多人的收入水平也在下降，這對個人貸款造成了一定的影響。此外，疫情也使得一些人失業或收入減少，這也會對個人貸款產生一定的負面影響。展現在平安銀行的業務上，就是非常明顯的存款增速非?？?，但是整體信用卡的消費不足，消費不振是當前平安銀行業務中相對明顯的一個問題。

與此同時，截至3月末，平安銀行個人貸款不良率1.41%，較上年末上升0.09個百分點，雖然這個上漲不明顯，但是我們也不能忽視個貸的風險，特別是收入降低所帶來的潛在風險增加有可能會進一步體現在后續的業務之中。

第三，雖然整體業務的影響較大，但由于平安銀行利潤增長，整體的市場基本面還是比較穩定的。在當前經濟形勢下，平安銀行的利潤增長是一個積極的信號。一方面，從利潤增長的角度來看，平安銀行在過去幾年一直保持著較高的利潤增長率。這說明平安銀行在經營管理方面表現出色，盈利能力不斷提高。另一方面，從資產質量的角度來看，平安銀行的不良貸款率一直保持在較低的水平。這說明平安銀行在風險控制方面表現出色，不良貸款率控制在合理范圍內。

因此，長期來看，平安銀行還是相對向好，但是當前消費不足、存款過剩的風險依然需要我們關注。站在價值投資的角度，平安銀行還是值得我們看好的。不過，當前消費不足、存款過剩的風險依然需要我們關注。在這種情況下，平安銀行需要繼續加強風險管控，同時積極尋找新的業務增長點。

責任編輯：