□實習記者 楊雨萌

近日，中國保險資產管理業協會（以下簡稱“保險資管業協會”）發布《中國養老財富儲備調查報告（2023）》（以下簡稱《報告》）。調查結果顯示，我國居民的財富儲備意識較強，七成受訪者愿意參加個人養老金制度；近九成受訪者配置金融產品，其中，保險類產品是近一半受訪者持有最多的金融產品。

美好養老生活需要多個支柱多個層次

(資料圖片僅供參考)

近年來，老齡化挑戰日益嚴峻，公眾對養老問題的關注與日俱增，不同年齡段、不同收入區間、不同區域、不同受教育程度人們都在不同程度地考慮養老財富的準備問題。總體上看，我國居民具有較強的財富儲備意識。

在受訪者當前所持有的金融產品中，綜合排名前三位的是銀行類產品、保險類產品、基金證券類產品。保險類產品是45.4％受訪者所持占比最高的金融產品。

基本養老保險的保障水平得到較高認可。受訪者對基本養老保險有著高預期和高依賴度，約93%退休人員和約88.1%未退休人員選擇基本養老保險作為退休后收入來源。

《報告》顯示，已退休受訪者更傾向于選擇銀行類產品作為收入來源補充；未退休受訪者以保險類產品作為收入來源補充的比例更高。

《報告》同時指出，隨著全民生活水平提高，對養老生活品質的追求不斷提升，滿足日益增長的美好養老生活需要的成本不斷攀升，基本養老保險壓力漸顯。64.3%受訪者認為，僅依靠基本養老保險較難甚至極難實現理想中的退休生活，該比例較2021年上升1.7個百分點；相較已退休受訪者，未退休受訪者的信心略顯不足。

從發展多支柱、多層次養老體系的角度看，大眾在慢慢接受基本養老保險保基本、多支柱共同支持美好養老生活的理念。

個人養老金參與熱情較高期待也高

除了基本養老保險、企（職）業年金等政策性養老金儲備外，額外進行養老儲備已成共識。《報告》顯示，85%受訪者認為需要在退休前額外儲備，以應對70歲后的醫護等需求。

2022年11月，個人養老金制度進入實質性落地階段，但受訪者的了解程度有待提升。45%受訪者了解個人養老金制度；約40%受訪者僅聽說過該制度，但不了解；12%受訪者通過本次問卷調查第一次了解個人養老金制度；4%受訪者不了解也不關心該制度。相較于未退休受訪者，已退休受訪者更了解個人養老金制度：52%已退休受訪者了解政策，其中，12%非常了解。

值得關注的是，《報告》顯示，71%受訪者愿意參加個人養老金制度，40%受訪者表示政策試點落地后第一時間參加，24%受訪者選擇暫時觀望。相較于未退休受訪者，已退休受訪者、個體從業者或靈活就業人員參加意愿更高。

隨著個人養老金制度的實施，大眾對未來政策抱有更多期待。不論是已退休受訪者還是未退休受訪者，“加大稅收優惠或者財政補貼力度”“設置必要應急取出與補繳的配套機制”“建立方便大眾選擇的默認產品組合”“考慮以家庭為單位設置養老金，實現家庭稅收優惠/財政補貼共享”都是集中關心和反映的期許。

保險資管業協會執行副會長兼秘書長曹德云近日表示，有必要綜合考慮個人養老金定位，不斷從運行機制、參與便捷性、可持續性以及產品與服務差異性等方面增加吸引力，維護個人養老金制度可持續發展。

養老儲備產品與服務需求：偏好保底收益

《報告》在養老儲備產品與服務方面總結了受訪者的需求：一是養老金融產品需求多元，六成以上受訪者偏好保底收益率；二是養老金融產品更需具備簡單易懂、公開透明以及可抵御長壽風險等特征；三是受訪者雖歡迎線上方式了解與選擇金融產品，但更偏向線下方式；四是近九成受訪者愿意接受專業人員提供的養老金融規劃服務；五是大部分受訪者希望了解國家養老金政策法規。

總體來看，基本養老保險備受關注，個人養老金政策還需宣傳；養老服務仍待擴面，社區養老呼聲最高。在基本養老保險方面，與上一年相同，大眾非常關注能領多少、如何計算、是否會延退、待遇能不能提高等。

在養老服務方面，大眾較集中關注社區養老和上門服務訴求，特別是對短期專業性服務呼聲最高，上門助潔、助浴、助餐、助醫成為關注重點。此外，老年生活無聊、缺乏安全感、擔心沒人陪伴、害怕不受關注等被多次提及。與上一年相同，大眾對子女陪伴、老年食堂、老年大學和豐富的社區活動充滿期待。